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El estallido de la crisis financiera mundial hizo entender a muchos ciudadanos que Economía y Finanzas son mucho más que un par de materias técnicas que existen sólo para los fanáticos de la matemática, las cifras y los gráficos; les permitió entender que son temas que pueden incidir directamente en su día a día.
También dejó claro que “invertir” no es un hobbie que tienen los grandes tenedores de capital, sino para cualquier persona que quiera proteger su dinero y generar ganancia, independientemente de la cantidad. Sin duda es necesario que todos tengan una noción de estas disciplinas para evitar riesgos, tomar decisiones acertadas y no dejar todo en manos de los expertos.

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Experiencias de Toma de Conciencia Financiera (TCF)

Me atrevo a estimar que un 90% de las personas no han tomado conciencia de que si no somos proactivos con respecto a nuestras finanzas personales, no sólo no lograremos nuestras metas de vida a corto y mediano plazo, sino que adicionalmente pasaremos nuestros años “dorados” en condiciones definitivamente “negras”.
Sugiero que si logramos reunir cinco, diez, veinte o más experiencias de Toma de Conciencia Financiera (TCF) en este blog, e invitamos a familiares, amigos, colegas y conocidos a leerlas, una o más de nuestras experiencias resonarán en ellos, lograrán su TCF y aumentarán sustancialmente sus probabilidades de lograr sus metas de vida.
Con este objetivo en mente, comparto con los lectores mi experiencia de TCF. Era el año 1996 y a mis 29 años, yo estaba feliz con mi matrimonio y con mi empleo. Nuestros ingresos daban para cubrir el alquiler del apartamento y el resto de nuestros gastos de manutención (incluyendo salidas frecuentes y un viaje vacacional internacional al año) y todavía dedicar un 5% de nuestros ingresos al ahorro (ahorro no destinado a la inversión diversificada, sino a la cuenta de ahorro). Aún no teníamos hijos, pero soñábamos con tener tres o cuatro. Leer más

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Esta semana inauguramos la página Prodavinci (www.prodavinci.com). Prodavinci es un portal de ideas y debates que tiene como misión servir de espacio plural para las discusiones más importantes de nuestro país. Allí podrán encontrar entrevistas a diversas personalidades. Cuando la entrevista esté relacionada a los temas de emprendimiento y finanzas personales, se los comunicaremos por esta vía. En el siguiente enlace podrán encontrar los consejos que Ricardo Zuloaga les da a las personas que se han planteado convertirse en emprendedores: http://prodavinci.com/blog/2008/11/18/ricardo-zuolaga-aconseja-a-los-emprendedores/

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Mucho hemos escuchado nombrar la frase “Bail-out” desde que comenzó a hacerse pública la crisis financiera mundial que se originó en Estados Unidos. Una traducción generalmente aceptada de la expresión “Bail-Out” sería la siguiente: Acción que se toma de forma provisional para rescatar a alguien de una situación peligrosa que requiere reparación inmediata hasta que se haga algo más definitivo que no se puede hacer en el momento. Esto es lo que ha hecho el gobierno norteamericano, de manera paralela a otros gobiernos en el mundo, al inyectar liquidez al mercado y, en algunos casos, capital, utilizando para ello diversos mecanismos.

En momento de crisis, los emprendedores activan su creatividad pues es la única forma de sobresalir entre los competidores. En la foto anexa pueden observar una interesante pizarra a través de la cual un pequeño restaurante en NY invita a disfrutar de un “Almuerzo de Rescate” como forma de paliar la crisis actual. Definitivamente, la creatividad es una característica común entre los emprendedores exitosos.

Foto: David Alayón

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Llegó la época del año en la que muchas personas reciben ingresos extras mediante las utilidades. Es la época en la que debemos decidir qué hacer con los ingresos extras que estamos recibiendo. Sin duda, la respuesta a esta interrogante está condicionada por nuestra situación financiera personal. En todo caso, voy a plantear en este artículo la lista de opciones que considero debemos considerar al momento de decidir qué hacer con el dinero de las utilidades:
1. Pagar deudas. Las utilidades son una excelente oportunidad de cancelar deudas. Es recomendable comenzar a reducir o eliminar los saldos de las deudas que nos cobran la tasa de interés más alta. Frecuentemente, la deuda más cara que tenemos son las de las tarjetas de crédito.
2. Seguros de salud y de vida. En el caso de que usted o algunas de las personas que dependan de usted no esté asegurado, las utilidades son una excelente oportunidad para comprar las pólizas de seguro indispensables desde el punto de vista de las finanzas personales.

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Con la llegada de las utilidades comenzamos a ser bombardeados por una serie de publicidad mediante la cual nos sugieren qué hacer con ese dinero que normalmente representa para muchos la recompensa de todo un año de trabajo. Recientemente tuve la oportunidad de observar una cuña televisiva de una entidad financiera cuyo mensaje me llamó mucho la atención y el cual paso a parafrasear: “Sabemos que le pagaron sus utilidades, coloque su dinero con nosotros percibiendo un porcentaje x de interés, (y aquí viene la parte grave) mientras decide en qué gastar sus utilidades”. Si nos fijamos bien, en el mensaje se asume que automáticamente las utilidades serán gastadas en su totalidad. Parece un poco paradójico que una institución financiera esté incentivando el consumo pero promocionando a su vez un producto pasivo (cuenta de ahorro) y no un producto de naturaleza activa como las tarjetas de crédito.

Es importante que tengamos cuidado con los mensajes que intentan transmitirnos a través de la publicidad. Es obvio que parte de nuestras utilidades están destinadas a ser gastadas, pero definitivamente, una parte de ellas debe ser utilizada para pagar deudas y otra dedicada al ahorro y la inversión. De esto último, hablaremos en una próxima entrada.

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Sammy Sosa es el pelotero latinoamericano con más jonrones y el número 6 de todos los tiempos (609 HR). Meridiano Televisión lo entrevistó durante el fin de semana y le preguntó que consejo le daría a un joven que quisiera seguir sus pasos. Esta fue su respuesta:

Después que alcance su sueño (llegar a las grandes ligas) lo más importante es organizarse porque a veces nosotros los peloteros cometemos muchos errores, a veces hacemos malas inversiones, estamos con personas que no tenemos que estar, y allí comienzan a surgir los problemas. Creo que lo más importante es rodearse de un buen equipo que los ayuden a andar por el buen camino y que, para cuando ustedes terminen su carrera no les suceda como a muchos que después de ganar mucho dinero terminan pobres (…)

Los consejos de Sosa pueden resumirse en: a) consigue buenos asesores que te ayuden a realizar inversiones sensata, y b) prepárate para tu retiro.

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Abajo podrán encontrar un artículo publicado por el economista Leonardo Vera sobre la crisis financiera y los estudiantes de economía. Creo que puede ser de interés para los lectores de este blog. El artículo fue publicado originalmente en el Diario Tal Cual.

La crisis financiera y el estudiante perplejo

Por Leonardo Vera

Si el público lego aún no da crédito a lo acontecido en el corazón del capitalismo financiero global (un desaguisado que arrancó con la crisis de las hipotecas sub-prime y que se propaga ahora hacia los mercados reales) no menos sorpresa y confusión es la que reina en la cabezas o en los pensamientos de los estudiantes de economía.

Con ya bastantes problemas para conseguir un marco analítico que le permita explicar las causas y el desarrollo de este tipo de crisis, el estudiante común no sabe como dar cuenta de las respuestas de política pública que los gobiernos y los bancos centrales de las mayores economías del mundo vienen poniendo en práctica. Semejante estado de desasosiego se debe, en gran parte, a que durante años las únicas fuentes de sabiduría a las que ha sido expuesto para explicar los ciclos y las crisis económicas son; la tradición oral de los “expertos” y los textos de macroeconomía; y estos nada dicen sobre como lidiar con las crisis financieras.

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El pasado martes, tuve la oportunidad de estar en Time Square en Nueva York en el momento en que se anunció que Barack Obama había sido electo  presidente de los Estados Unidos de Norteamérica. Como muchos de ustedes saben, esta particular área de Nueva York se caracteriza por ser una de las zonas mas iluminadas del mundo, llena de anuncios publicitarios alrededor de todos los edificios y con gente caminando las 24 horas del día, los 365 días del año. Aunque no manejo las cifras, la hora de publicidad en esa zona, debe ser de las más costosas del mundo debido al gran tránsito existente en la misma.

CNN tomó varios edificios de la zona, anunciando en tiempo real como se estaban desarrollando las encuestas a boca de urna “exit polls”. La gran multitud de personas presentes en Times Square no tenían otra cosa que hacer sino levantar sus caras hacia los edificios desde donde se transmitía la señal de esa cadena televisiva. Sin embargo, paralelamente a la transmisión y por los ángulos de las pantallas, las personas eran obligadas a ver anuncios publicitarios de diferentes productos todo el tiempo. A la hora de estar observando todo el show que se había montado alrededor de las elecciones, decidí entrar a un local a comer algo dentro de la misma zona. Lo particular del asunto es que, aunque había varias opciones de cervezas para elegir dentro del restaurant, por lo menos el 90% de las personas que se disponían a comer, estaban ingiriendo la marca de cerveza americana que por horas estuvieron observando en Times Square. La marca había quedado grabada en la mente del consumidor y estaba siendo asociada con la alegría del momento. Por curiosidad, le pregunté al mesonero si era habitual que se consumiera de esa marca en esas cantidades, y su respuesta fue negativa, pues la mayoría de las personas que ingresan al local, no consumen normalmente la ya comentada marca de cerveza.

Queda preguntarse. ¿Será que las empresas que publicitan normalmente en esa zona pagaron más por el martes 04 de noviembre? Y si es así, ¿cuánto más? Queda también para futuras discusiones el rol de la publicidad y el consumo.

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