¿Qué se necesita para invertir? (I)
Publicado 11 Junio 2008 por Alfredo Puerta
Para invertir, son necesarias algunas herramientas básicas que a continuación presentamos. En primer lugar, toda inversión debe partir de un proceso previo de análisis de necesidades y expectativas, esto es para qué quiero o necesito invertir y quizás aquí valga la pena resaltar que si el dinero que se va a utilizar es excedentario (no se necesita para nada), entonces hablamos de inversión, cuando el dinero es necesario hablamos de ahorro.
Ser ahorrista y no inversor no es malo, por el contrario, lo malo es no ahorrar con criterio de inversionista, es decir, inteligentemente.
Una vez aclarado el punto anterior, retornamos al asunto de las expectativas y necesidades, esto es lo que se llama el perfil o estilo de inversión.
Un inversionista debe tener un estilo de inversión consistente y que no cambie en le tiempo (quizás esta sea la norma más importante), si la necesidad es la adquisición de un vehículo o garantizar el retiro, la estrategia de inversión no puede ser la misma.
Los principios básicos del Inversionista
A saber son tres:
1) Un estilo de Inversión consistente que no cambie en el tiempo: principalmente lo que comentamos anteriormente.
2) Mantenerse dentro de su estilo: Si se es un inversionista de largo plazo, no realizar operaciones de corto plazo y viceversa, estos cambios, son los que más generan pérdidas en los ahorristas.
3) Diversificarse: en términos simples, no tener todos los huevos en una misma cesta.
Estos principios deberían ser aplicados por todos los inversionistas, sin distinción de edad, monto, estilo, etc.
Las diversas oportunidades de inversión, lo que harán es amoldarse a las decisiones y necesidades de cada quién.
El Kit básico de Inversión
Para cualquier inversionista, su prioridad básica es mantener el valor de su dinero en el tiempo. Esto es no perder su poder adquisitivo o capacidad de compra. Generalmente, el público cuando piensa en ahorro, considera la banca como mecanismo idóneo; no obstante, los rendimientos obtenidos, históricamente se ubican por debajo de la inflación, lo que no permiten lograr el objetivo principal.
A pesar de lo anterior, los bancos tienen algunas ventajas, como son la convertibilidad de los recursos, la sencillez a la hora de realizar las operaciones y la poca necesidad de monitorear la inversión más allá de conocer a la institución financiera.
El resto de los instrumentos que se mueven dentro de la economía, requieren un poco más de atención y los procesos de adquisición no son tan sencillos.
Todo lo anterior cumpliendo el principio de la diversificación; esto es, si va a colocar su dinero en la banca, hágalo al menos en varios bancos. Pero mejor aún, si va a invertir hágalo en varios instrumentos.
28 de Junio, 2008 a las 9:26 am
hola ante la situacion economica venezuela es preferible comprar bonos en fondo mutual o comprar vivienda?
03 de Julio, 2008 a las 20:59 pm
Sería bueno que nos aconsejaran en este sentido, lamentablemente pocos son los que saben de inversiones, me gustaría invertir, pero no sé por donde empezar…
28 de Julio, 2008 a las 14:54 pm
Hola Amigos, gracias por leer este blog:
Respondiendo un poco las preguntas que realizan, la decisión de adquirir una determinada inversión, va a depender mucho del perfil de inversionista que se tenga, para alguien que puede esperar el largo plazo, quizás la vivienda tiene sentido, o si no estoy muy seguro del mercado de valores pero tengo algunos recursos y puedo aprovechar un crédito hipotecario, nuevamente hace sentido la vivienda, en las otras entregas trato de hacer un análisis de esto.
Lo principal para invertir, es definir que se quiere hacer con el dinero, y a que tiempo quiero invertir, en el corto o en el largo plazo, las estrategias varían para cada persona, los invito a leer mis entradas y en camino podremos ir resolviendo dudas puntuales.
Saludos,
Alfredo Puerta
16 de Septiembre, 2008 a las 18:46 pm
Estoy actualmente en un empleo que me genera buenos ingresos y poseo gran capacidad de ahorro, pero adquirí un apartamento y me quedé sin liquidez, antes de esto tenia cinco cuentas bancarias y todas tenían algo de dinero, ahora con la falta de liquidez solo mantengo donde tengo aprobado el crédito, donde me depositan y donde tengo unas tarjetas de crédito pero hay dos que casi no muevo dinero que me aconsejan: cierro esas dos cuentas que casi no muevo o me quedo con solo un banco?, es bueno tener tantas cuentas, y tuve que sacar todas esas cuentas por cambios de trabajo, por su respuesta gracias
17 de Septiembre, 2008 a las 16:22 pm
Luis, Gracias por leer el blog y por su pregunta. En realidad, si las cuentas no las mueve y no tiene colocaciones en esos bancos, quizás no tiene mucho sentido estar pagando comisiones de mantenimento. Más aún si lo que tiene es una tarjeta pero tiene dinero en la cuenta, recuerde que el banco no le paga más del 12% anual y le cobra más del 35%, por lo que no parece tener mucho sentido.
Si en este momento las cuentas que maneja le son suficientes y las otras le están costando dinero, quizás lo apropiado sería cerrarlas.
Saludos
29 de Septiembre, 2008 a las 9:06 am
Buenos Días Alfredo, el día de ayer leí que un banco estaba vendiendo acciones al 21% anual fijo hasta junio de 2009, las acciones son clase C, se puede disponer de los intereses cada seis meses y son redimibles a los 3 a#os, ahora mis preguntas:
Que es acción clase C?
Que es redimible?
Que sucede a los 6 meses la acción puede bajar?
Cual es la diferencia entre una acción y un plazo fijo?
Bueno tengo mas preguntas pero para no hacer esto mas extenso quiero que por favor me aclares un poco el tema y seguimas, gracias
28 de Octubre, 2008 a las 16:32 pm
Buen dia,
quisiera leer los comentarios de la respuesta que le den al Sr. Luis Van….
me llamo la atencion de esa oferta y aunq ya paso me gustaria igualo obtener la informacion. gracias
03 de Noviembre, 2008 a las 9:48 am
Hola Solmerys, veo que nos dejaron solos, nadie nos contesta, me estoy informando un poco sobre el tema en lo que tenga alguna respuesta la publico, slds
03 de Noviembre, 2008 a las 13:41 pm
Estimados Luis Y Solmerys:
Tarde pero seguro, no había visto estos comentarios sobre todo porque esta entrada la escribí hace mucho tiempo. Las acciones que emite una empresa, representan una parte del patrimonio de esta (contablemente activo menos pasivo).
Las acciones generalmente son de 2 tipos comunes y preferentes, las primeras tienen derecho a recibir una participación en los beneficios de la empresa (dividendos) y transmiten la propiedad de la empresa, las segundas NO TRANSMITEN LA PROPIEDAD, pero disfrutan de un beneficio, por ejemplo una tasa fija de interés, etc.
Las acciones que comentas, seguro que son preferentes que no transmiten la propiedad del banco (no, no eres dueño del banco aunque las poseas todas), pero tienes la garantía que te van a pagar ese interes (21% anual, así el banco no genere utilidades, ese es tu beneficio, el hecho de que sean clase C es para distinguirla de las comunes, simplemente.
El banco las puede recuperar es decir “redimir” bien sea que tu voluntariamente se las devuelvas y ellos te devuelven el 100% de su valor nominal (seguramente lo que pagaste por ellas), más los intereses acumulados a la fecha si los hay. La otr forma es que el banco las saque de circulación e igual te pague su valor nominal, ambas formas son válidas y legales, no hay engaño.
Estas acciones teóricamente no cambian de precio porque son más como un plazo fijo que como una acción por lo que el riesgo de precio es mínimo. A diferencia del plazo fijo los beneficios de estos instrumentos se rigen bajo la ley del mercado de capitales lo que implica una preferencia impositiva.
Si, si pueden ser instrumentos de ahorro muy interesantes.
Por favor estas dudas coméntenlas en entradas mas recientes a veces las antiguas no las veo.
Saludos,
Alfredo Puerta
08 de Diciembre, 2008 a las 18:12 pm
BUENAS TARDES, ES INTERESANTE EL ARTICULO AL QUE SE REFIERE ESTA SECCION,TENGO BUENOS INGRESOS POR MEDIO DE MI TRABAJO,A PESAR DE ELLO NO TENGO NINGUN TIPO DE INVERSION POR LO QUE HAGO ES AHORRAR DINERO DEBAJO DEL COLCHON, PERO QUE CON EL TIEMPO TERMINO PERDIENDO POR EFECTO DE LA INFLACION. MI PREGUNTA ES, AUNQUE REPETITIVA… QUE HACER CON LO QUE GANO? LOS BANCOS PAGAN POCO, Y NO CONOSCO NADA DE ACCIONES O BONOS. COMO PROTEJO MI DINERO DE UNA POSIBLE DEVALUACION,COMPRO MONEDA FUERTE,EN QUE INSTRUMENTO COLOCARLO Y QUE ME PRODUZCA MAS DINERO. MUCHO LE AGRADESCO SU CONSEJO…. ELIAS.
08 de Diciembre, 2008 a las 20:05 pm
Hola Elias:
Gracias por leer el blog.
En realidad la respuesta a tu pregunta está en este artículo y los siguientes.
yo te recomiendo que busques un asesor de inversión para poder evaluar tu caso con mayor detalle.
Lamentablemente no existen recetas únicas y cada caso es específico, depende de lo que quieras o necesites hacer con tu dinero en el futuro.
Trata de informarte a traves del blog o de alguna literatura bien sea libros internet etc. acertca de los mercados financieros y del uso de los recursos personales.
Otra cosa es acercate a una casa de olsa o tu banco de confianza y pide asesoría a un ejecutivo de cuenta, eso ayuda mucho.
Seguimos conversando.
Alfredo Puerta
10 de Diciembre, 2008 a las 19:19 pm
GRACIAS SR, ALFREDO POR SU AYUDA E INTERES, SEGUIRE INFORMANDOME.
08 de Enero, 2009 a las 15:08 pm
hola, no tengo mucho dinero para invertir, pero lo poco que tengo no quiero que se desvalorice mas, quisiera que me recomendara algun instrumento de inversion que pueda adquirir con poco capital que pueda aumentar con el tiempo y destinarlo para los estudios de mis hijos
12 de Enero, 2009 a las 12:24 pm
Buenos Dias Dr Alfredo
En mi caso particular abri una cuenta de inversion en una casa de bolsa venezolana en el año 2005. En el 2007, luego de sufrir un accidente retire todo el dinero disponible para cubrir gastos medicos. Para 2008 cometí el error de realizar compra de acciones que pronto pagarian dividendos para luego venderlas con el inconveniente que bajaban de valor y no pude venderlas. Ademas de ello cometi el error de realizar compra de acciones con dinero prestado a la casa de bolsa y la deuda con ellos llevo a niveles elevados. Actualmente tengo un trabajo que me genera un buen ingreso y me generan un buen colchon para invertir. El problema es que deseo invertir y al mismo tiempo ir pagando la deuda pero las personas con que he hablado me dicen que no puedo realizar ningun tipo de inversion debido a que tengo la cuenta bloqueada. Quisiera saber si existe un mecanismo para ir saldando la deuda y al mismo tiempo poder ir invirtiendo dinero. Agradesco de antemano su atencion y orientación
12 de Enero, 2009 a las 13:21 pm
Buen día Alexander:
Invertir con la misma casa de bolsa va a ser un poco complicado hasta que la deuda no disminuya, ya que estas instituciones no están preparadas ni facultadas por la ley para otorgar préstamos tay y como puede hacerlo la banca. Con esto quiero decir que no pueden refinanciar o realizar otras operaciones que la banca si pod´ria hacer y permitirle a Ud. seguir invirtiendo mientras paga la deuda.
Las casas de bolsa pueden sólo financiar un porcentaje de la compra de un título y es una especie de operación garantizada con los títulos valores y donde la institución no puede incrementar el nivel de préstamo ni estructurar lineas de crédito o refinanciamiento sobre esos títulos. Mucho más en criollo, o los paga o los pierde.
Quzás Ud. pudiera solicitar un préstamo personal en un banco y saldar la deuda con la casa de bolsa, después buscar un asesor de inversión y establecer un plan de inversión y de repago de la deuda, lo cual sería altamente recomendable.
Si tiene alguna duda, por favor déjeme saber. Gracias por leer el blog.
Saludos,
Alfredo Puerta
16 de Enero, 2009 a las 17:11 pm
Estimada Rebeca,
Aparte de que seria muy bueno conocer un poco mas su situación para poder determinar su perfil de inversión, creo que lo más sensato sería recomendarle un plan de ahorro programado como los que ofrece por ejemplo Econoinvest (valga la cuña, aunque es sólo un ejemplo).
Hoy en día hay instituciones financieras que ofrecen distintos medios de inversión donde Ud. tan solo coloca una cantidad de su dinero de forma mensual, trimestral, etc. y le permite ahorrar, sobre todo para lo que Ud. quiere que es el futuro de sus hijos.
Una última advertencia, esto es una herramienta muy últil, pero no la única y que no la hará millonaria de la noche a la mañana.
Gracias por leer el blog, los invito a leer tambien mi blog http://alfredojpuerta.blogspot.com/
Saludos,
Alfredo Puerta
10 de Junio, 2009 a las 7:47 am
Buen día. He escuchado de opciones de invertir al “corto” cuando tratamos de vender, sin tener, lo que el mercado esta comprando. Cómo funciona esto?.
12 de Junio, 2009 a las 14:07 pm
Buenas, gracias por los comentarios.
Esta es una estrategia de inversión, generalmente especulativa, que consiste en adquirir un título valor “sin pagarlo”, con el propósito de venderlo en el mercado. Por ejemplo suponga que Ud espera que Euro se dispare y compra “en corto” (es decir sin tener la plata para pagarlo), 100 euros a 1,40. Si en una semana el euro se ubica en 1,50 y ud vende sus 100 euros, paga la deuda (que incluye los intereses por financiarlo y las comisiones), y se realiza una ganancia.
Esta operación es sumamente especultativa y altamente riesgoza, no debe hacerse si no se tienen experiencia en el mercado.
Saludos
24 de Junio, 2009 a las 14:57 pm
Necesito consejo. Desde el 2005 he invertido todo mi dinero en inmuebles tengo uno en zona media alta, otro en zona media y otro en el centro de la ciudad media baja. Actualmente en protocolizacion el de la zona del centro y alta. El asunto es que ya no tengo los ingresos que percibia el ano pasado, no podemos pagar mas alquiler y tenemos deudas financieras cotraidas para pagar estos inmuebles. La angustia se presenta porque no se cual vender. He pensado en Vender el mas costoso, pagar algunas deudas, cambiar el resto a moneda dura, vivir en el centro y esperar 1 o 2 anos para mudarme a otro sector. Que me aconsejan?
07 de Septiembre, 2009 a las 14:54 pm
Buenas tardes, tengo un dinero y quiero invertir en casa de bolsa con un riesgo mínimo o casi nulo. Quisiera saber el rendimimiento, los tiempos y cuál es el mínimo en dinero y tiempo para invertir.
19 de Noviembre, 2009 a las 22:46 pm
LO PRIMERO QUE SE DEBE SABER ES QUE SE DESEA INVERTIR Y CUANTO SE TIENE PARA DICHA INVERSION, PARA LUEGO DIVERSIFICAR Y ASÍ NO PERDER TODO EL CAPITAL QUE SE PUEDA POSEER, SIEMPRE HE SIDO PARTIDARIO INVERTIR EN BIENES RAICES Y BUSCAR TAMBIEN A TRAVES DE LA BOLSA DE VALORES LAS MEJORES OPCIONES EN TITULOS Y ACCIONES QUE SE PUDIESEN ESTAN NEGOCIANDO.